@le Peripate

Les cotisations retraites d’un smicard sont de 22,5% par patronale incluse. Pour un temps plein, ca nous donne donc 294 euros de cotisations retraites cumulées par mois.

En supposant 2% d’inflation du smic / an (ce qui mécaniquement augmente la cotisation) et 4% net d’impots et de frais en intérêts composés calculés par quinzaine sur 40 ans, nous obtenons, après 40 années de cotisations volontaires 14 ans de smic d’économies, soit 17 ans de salaire si le retraité retire un smic mensuel en gardant le même niveau d’intérêts.

Vu comme ça ca parrait jouable. Bien sur, on néglige beaucoup de choses : la personne cotisera-t-elle rigoureusement 22,5% par mois sans jamais taper dans la caisse pour changer la voiture, améliorer l’ordinaire, uid des personnes qui auront la chance de vivre plus longtemps que le capital cumulé, quid de l’impact de tels montants capitalisés pour les différents marchés, si le placement est garanti, alors quid du marché monétaire (liquidités ?)... Et surtout : citez nous un placement qui rapporte 4% net de frais de gestion, d’impots, etc... par an.

Si vous prenez 2% nets (livret de couleur par exemple), les calculs changent complètement, puisqu’on obtient que 10 ans de visibilité.

C’est la magie du calcul bidon des intérêts composés. Pour un individu isolé, déjà, il donne la vision d’un possible s’il n’y a jamais aucun problème. Pris pour une collectivité (et donc des montants qui nécessairement ont un impact sur l’économie en général), il ne tient absolument pas compte de la variation de l’économie.

Et ce calcul donne une vision en monnaie courante, pas en monnaie constante. Donc dire que dans 40 ans vous aurez 500 000 euros de coté avec un tel calcul ........ ne permet pas de savoir ce que permettront ces 500 000 euros dans 40 ans.