Quelle agressivité dans votre message !!!
On dirait que vous avez été mordue.

Vous écrivez :

« Alors ça, c’est totalement faux !
Vous avez droit à une carte de retrait d’espèces au distributeur et à des
chèques de banque. ça c’est un droit qu’une banque ne peut pas refuser. »

Réponse : si votre « banque habituelle » ne veux pas vous délivrer de chéquier ni de carte de crédit, elle doit vous le notifier par écrit en justifiant sa décision.
Muni de ce courrier vous vous déplacez jusqu’à la BdF qui désignera alors une banque d’office, laquelle doit récupérer vos comptes (dépôts, retraits, virements)
et vous délivrera une carte de crédit à effet immédiat et un chéquier.

« Avant le plan de remboursement, il peut y
avoir gel des dettes pendant un an voire deux ans. Si le surendetté n’a pas
d’emploi et est au RMI par exemple, ses dettes peuvent être gelées deux
ans, à charge pour lui de prouver se recherche d’emploi restée
infructueuse. »

Réponse : Je n’ai pas parlé de ce qui se passait avant le plan de surendettement. Quant au cas d’effacement de la dette,
il ne peut se présenter qu’après une décision de justice. C’est une autre procédure (recommandation) et ce n’est pas l’objet de mon article.

« Et si la demande de surendettement ne porte que sur des crédits dits
revolving, le dossier peut très bien être rejeté surtout si les revenus
n’ont pas subi de baisse drastique et dramatique comme un passage au RMI
par exemple »

Réponse : J’ai justement évoqué dans mon article un passage à la retraite et c’est une baisse importante des revenus, de l’ordre de 30 à 35 % alors que les frais fixes restent les mêmes. Je souligne également que les revenus de la retraite sont fixes et assurés, ce que les créanciers prennent en compte, évidemment. Je ne vois pas l’intérêt de votre commentaire sur ce point.

« Pour finir, votre artcile est dangereux, pour ne pas dire inconscient.
Vous présentez ça comme la solution miracle et vous ne mentionnez nulle
part que le dossier peut être rejeté (ben oui, ça arrive) ainsi que, et
c’est tout de même important de le savoir, si un seul des créanciers refuse
de signer, c’est terminé. »

Réponse : Si la commission décide de rejeter votre dossier de surendettement ou si un créancier rejette la proposition de la commission vous pouvez faire appel au juge de l’exécution.
De nouvelles mesures sont élaborées dans un délai de 15 jours. Si vous ou l’un de vos créanciers s’oppose encore à ces nouvelles mesures le juge élabore lui-même des mesures définitives. Ces mesures sont rarement différentes de celles proposées par la commission.

« Et voilà, vous êtes guéri ! sauf que si vous ratez une seule mensualité,
le plan de remboursement est caduc et s’annule automatiquement ! »

Réponse : Il est évident que si vous trichez vous serez rapidement hors-jeu. Comme dans la vie.
J’ai exposé le cas d’un plan de surendettement honnête et sincère. Je pense que cela ne vous aura pas échappé.

Pour conclure sur votre commentaire, j’expose dans mon article un cas concret et vécu mais qui ne me concerne pas. Je suis le tiers de confiance cité dans l’article. J’ai accompagné le surendetté dans toutes ses démarches, que ce soit à sa banque ou à la BdF, j’ai monté son dossier et j’ai tenu tête aux créanciers menaçants.
Mon article n’est ni fantaisiste ni incomplet.
Et puis ... au vu de votre agressivité, j’irais jusqu’à penser que les divers interlocuteurs croisés lors de l’élaboration du plan de surendettement réagissent un peu « à la tête du client ». Il me semble que votre cas n’incite pas à la sérénité et à la confiance que requiert une bonne négociation.

freeal07