Monsieur Rhéa, le sujet de mon article était : comment une personne avec comme levier, les diplomes qu’il a acquis et une idée qu’il a développé, peut en moins de 6 ans être à la tête d’un empire valorisé à 4.5 milliards de dollars (pour info Air France KLM est valorisé à 2.4 milliards)

Étudiez les chiffres, il fait comme Madoff de la cavalerie

Sujet intéressant. Je ne connais pas les comptes de Lending mais on va partir du principe que Lending est honnête et comparer les deux système de prêt.

1 Lending ou tout autre système de « prêt alternatif »

Vous avez des personnes ayant des économie et voulant un rendement intéressant sur ces économie. Si c’était en France, elle aurait le choix entre un livret A à 1%, une assurance vie à 4% ou un PEA à risque à 6%. Je ne suis pas américains, mais le système bancaire US doit fournir à peu prés la même chose. Lending lui offre on va dire 8%. Ensuite vous avez des personnes qui recherche de l’argent et Lending lui offre un prêt à 13% voir plus. les 5% servent à la rentabilité de Lending plus les frais d’assurance etc. Comme je l’ai dis dans mon article, derrière Lending il y a Goggle, BlackRock et T. Rowe Price, soit du lourd pour garantir le mécanisme. Mais nous avons de l’argent qui existe (les économies) prêté à des personnes qui n’en n’ont pas (les emprunteurs) et des intérêts qui n’existe pas (13%) remboursés par les emprunteurs et intégrés dans le circuit financier.

2 Système de prêt bancaire

La banque vous prête de l’argent qu’elle n’a pas (argent fictif) et qui est en principe garanti par ses actifs (l’argent des comptes bancaires). Le cout d’un prêt c’est : le taux d’emprunt légal + les frais de gestion + les assurances. L’emprunteur rembourse son prêt avec son argent qui est réintégré dans le circuit pour devenir de l’argent réel. On crée ainsi de la monnaie supplémentaire en proportion à la croissance mondiale.

Question : elle est où la cavalerie ?