Assurance-crédit : est-ce obligatoire ?
L’assurance-crédit est-elle obligatoire ?
Contracter un prêt à la consommation, c'est s'engager pour l'avenir. Mais qui peut prédire ce que demain nous réserve ? Personne ! L'assurance-crédit offre donc une protection essentielle face aux aléas de la vie. Mais est-elle obligatoire ? Prenons le temps de répondre à cette question, avant de voir pourquoi cette protection reste la meilleure solution pour envisager votre futur sereinement.
L’assurance-crédit n’est pas obligatoire
Voilà, c’est dit ! Peu importe le type de crédit, l’assurance-emprunteur n’est jamais imposée par la loi. Pourtant, si vous avez déjà acheté une maison ou un appartement, vous avez sûrement constaté que cette assurance est quasi incontournable en matière de crédit immobilier. Dans ce cas de figure, les banques exigent presque systématiquement cette garantie pour sécuriser le remboursement du prêt.
Pour les crédits à la consommation, c’est une autre histoire ! Cette fois, pas de pression. De nombreux organismes de crédit laissent le choix aux emprunteurs : souscrire ou non une assurance-crédit. Une liberté qui vous permet de décider en fonction de votre situation personnelle et des risques que vous êtes prêt à assumer.
Attention, toutefois, n’oubliez pas que quelles que soient les circonstances, un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez donc toujours vos capacités de remboursement avant de vous engager.
Mais alors, pourquoi souscrire une assurance-crédit pour son prêt personnel ?
L’assurance-crédit a un coût. En plus des intérêts de votre prêt, vous devrez payer une prime d’assurance chaque mois. Alors c’est vrai, cette dépense alourdit votre budget. Mais c’est aussi et surtout le prix de votre tranquillité !
L’assurance-crédit vous permet de vous protéger, ainsi que vos proches, contre certains imprévus. Ne pas rembourser un crédit peut, en effet, avoir des conséquences catastrophiques sur vos finances et sur l’avenir de votre famille. Mieux vaut anticiper et faire le bon choix dès le départ.
Prenons un exemple concret. Après un accident, vous n'êtes plus en mesure de travailler et vos revenus chutent. L’assurance prend alors le relais en remboursant votre crédit. En cas de décès, l’assurance efface la dette. Elle épargne alors cette charge à votre conjoint ou vos enfants.
Et si vous avez besoin d’un dernier argument pour vous convaincre, le voici : souscrire une assurance-crédit vous permet de rassurer l’organisme prêteur. C’est un argument pour le convaincre de vous accorder votre prêt.
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Comment souscrire une assurance-crédit pour son prêt personnel ?
Commençons par une bonne nouvelle : vous pouvez choisir l’assureur de votre choix ! Alors certes, souscrire une assurance-crédit directement auprès de l’organisme qui vous accorde le prêt est la solution la plus simple. Vous accélérez vos démarches et vous n’aurez qu’un seul interlocuteur en cas de besoin. Mais pour être vraiment protégé, il est essentiel de bien comparer les offres et de choisir une assurance-crédit adaptée à vos besoins. N’oubliez pas : une protection sur mesure est toujours plus efficace.
Alors comment choisir la meilleure assurance-crédit pour son prêt personnel ?
Dans un premier temps, il est nécessaire de comparer les garanties proposées par les assureurs :
- La garantie décès ;
- L’invalidité permanente totale (IPT) ;
- L’invalidité permanente partielle (IPP) ;
- L’incapacité temporaire de travail (ITT)
- La garantie Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA) ;
- La garantie incapacité de travail suite à une maladie ou un accident ;
- La garantie perte d’emploi.
Prenez garde ensuite aux exclusions. Par exemple, certaines assurances ne couvrent pas les décès ou les invalidités causés par la pratique d’un sport extrême.
N’oubliez pas de vérifier les plafonds de garantie qui doivent correspondre à vos besoins. Les assureurs peuvent, en effet, limiter le montant pris en charge pour chaque couverture. Un plafond trop bas pourrait limiter la protection offerte.
Enfin, d’autres critères sont à prendre en compte pour choisir la meilleure assurance-crédit :
- Le montant de la prime d’assurance, qui impacte directement les mensualités de votre prêt ;
- La part du prêt couverte par l’assurance ;
- Le délai de franchise, c’est-à-dire la période durant laquelle aucune indemnisation n’est versée ;
- Le délai de carence, c’est-à-dire la période avant que l’assurance ne prenne effet ;
- La durée d’indemnisation.
En bref, soyez vigilant et lisez chaque clause du contrat attentivement afin d’éviter les mauvaises surprises.
Un dernier conseil : si vous empruntez à plusieurs, n’oubliez pas de couvrir les co-emprunteurs. Une couverture complète vous assurera une tranquillité d’esprit en toutes circonstances.
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