Le taux du livret A en baisse
C'est officiel, le taux de rémunération du livret A est passé de 2.25% à 1.75% depuis ce vendredi 1er février 2013. Après le relèvement du plafond du livret A à 22 950€ au 1er janvier, il s’agit de la deuxième modification importante des conditions du livret défiscalisé en 2013. De fait, les contribuables français se retrouvent un peu désorientés quant à cette nouvelle tournure fiscale, et pour cause, le rendement de leur épargne ne pourra à présent offrir qu'une rémunération annuelle de 402 € au maximum.
Que va-t-il advenir du livret A ? Et vers quels dispositifs vont se tourner les Français ?
Comment va se porter l'épargne des Français suite à cette baisse ?
Concrètement, l'épargnant perd de l'argent sur ce produit de placement et ce notamment à cause de la baisse du taux de 0.5 points mais aussi à cause du niveau d’inflation de 2% en 2012.
La rémunération n'est pas le principal avantage de ce livret, en effet, il réside davantage dans la disponibilité de ce dernier mais aussi, par la garantie du capital par l’État.
Selon le dernier sondage Viavoice/BPCE concernant les projets des Français dans le cadre de la baisse de rendements du livret A et du LDD, il apparaît que le transfert d'épargne vers d’autres placements pourrait se révéler important. Pour preuve, il n'y a que 50% des Français qui déclarent vouloir conserver leur épargne sur le livret A, suite à la baisse de taux de 0.5%.
Suite à cette situation les épargnants vont donc devoir se diriger vers d'autres supports pour pouvoir retrouver des rendements intéressants.
Une autre baisse au 1er août ?
S'ajoutant à cette récente baisse du taux, une autre peut également être envisageable d'après la Banque de France, et pour cause, « si l’évolution de l’inflation confirmait la persistance du bas niveau atteint aujourd’hui, un ajustement complémentaire devrait résulter de la prochaine révision ». La prochaine revalorisation du taux du livret A, qui aura lieu le 15 juillet, nous permettra de connaître la version finale du livret défiscalisé qui entrerait alors en vigueur au 1er août 2013.
A noter : la formule pour calculer le taux du livret A est réalisée à partir du taux d’inflation et de la rémunération de l’argent à court terme (Eonia, Euribor à trois mois).
Les concurrents du livret A
Le principal produit qui offre des rendements supérieurs au célèbre livret défiscalisé c'est, l'assurance-vie. En effet, elle propose aux épargnants un placement à long terme avec une fiscalité des intérêts, qui selon la durée de possession, va être dégressive. Soit 35% entre 0 et 4 ans, 15% entre 4 et 8 ans et 7.5% au-delà. De plus ces intérêts vont bénéficier, au bout de 8 ans, d’un abattement fiscal annuel de 4 600 € pour une personne seule et 9 200 € pour un couple.
Seulement le rendement de ces contrats d'assurance-vie, notamment des fonds en euros, se réduit depuis quelques années et ne propose maintenant qu'un rendement net de 3.85% en moyenne sur les quatre dernières années.
Autre alternative au livret A, les supports à capital garanti investi dans l’immobilier qui permettent d'obtenir un rendement supérieur au fonds euro classique.
Et enfin, pour les plus expérimentés et les plus audacieux, il est propice de se positionner dès maintenant sur les marchés boursiers, en particulier grâce à la progression de 15% du CAC 40.
Conclusion
Malgré la baisse de son taux le livret A reste, pour du court terme, la solution la plus adaptée pour sa souplesse et sa liquidité. Seulement son intérêt majeur s'arrête à une possibilité de trésorerie.
Pour les solutions à plus long terme il vous est recommandé de vous tourner vers l'assurance-vie, les marchés boursiers ou encore l'immobilier.
4 réactions à cet article
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Lire la suite ▼J’ai placé un héritage de 40 000€ dans deux DAT du Credit Agricole qui me rapportent brut 1 749€ par an s’ajoutant aux 14 812€ brut de ma retraite, ils me situent dans la tranche des 14%. Soit un total imposable de 13 080€ et pour la totalité de impôt toutes déductions faites automatiquement par le fisc, je paye annuellement 455€.
Sur le versement de mes 437€ d’intérêts du premier trimestre 2013, la loi de finance ayant changé sans que nul ne m’en ai averti, la banque me retient pour le fisc, un acompte de 14% soit 105€. Le banquier m’explique que cet argent me serait « remboursé » en 2014, que le gouvernement aux abois a tout fait (avec la complicité des banque ?) pour que tout cela se passe dans le silence pour les agneaux mais qu’en revanche mes revenus étant en dessous de 25 000€, je pouvais prétendre à l’exonération des acomptes futurs si j’en faisais la demande avant le 31 mars.
Bien entendu les acomptes déjà versés ne seraient remboursés que dans près de 2 années probablement sans porter d’intérêt. Et cerise sur le gâteau, par le biais des virements habituels, je me suis retrouvé à découvert aujourd’hui de 85€.
Non seulement ils ne m’ont pas informé de ce qui pourrait s’appeler du racket où du vol si l’on veut mais en plus ils me mettent dans l’embarras.
Entre les banquiers et les gouvernants se forme une belle association de malfaiteurs parasites.
Mon conseil : vérifiez vos comptes et si vous êtes comme moi de la classe des demi-pauvres ne vous laissez pas faire ; pas un rond pour ces salopards.
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« Pour les solutions à plus long terme il vous est recommandé de vous tourner vers l’assurance-vie, les marchés boursiers ou encore l’immobilier. »
Heu ! Pardon mais les marchés boursiers ne sont pas du tout sans risques (surtout depuis quelques années). L’assurance vie présente aussi un risque à courir et à part les pièces d’or je ne vois rien qui puisse être une solution à long terme. L’immobilier est une solution intéressante mais encore faut-il avoir suffisamment de liquidités et la disponibilité n’est réalisée qu’au moment de la revente. S’il y a un nouveau crash boursier la revente sera pour le moins incertaine.Merci pour votre article qui montre que l’europe coute très cher aux français et que l’idée qu’elle profiterait aux ménages était fausse. Nous vidons nos économies dans les poches des banquiers. Flambi et sa bande d’escrocs se moquent du monde en continuant la politique de Sarko.-
Le livret A et le LEP sont des épargnes qui aident les ménages les plus modestes. Il n’est pas normal du tout de baisser leurs taux. Bien entendu les banques proposent tout un tas de placements -un vrai supermaché, ces banques !- mais j’ai du mal à croire que ce que les banquiers proposent n’existe que dans l’intérêt du client, et pas du tout-du tout dans l’intérêt de la banque elle même...
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