Michel Barnier ou l’art de se tirer une balle dans le pied

Le moins que l'on puisse dire, c'est que la politique conduite par Michel Barnier est pétrie de paradoxes. La plupart des résolutions énoncées dans sa tribune sont frappées au coin du bon sens. Il faut, en effet, faciliter l'accès de tout un chacun à l'ouverture d'un compte, favoriser la concurrence entre banques pour que le consommateur puisse la faire jouer, encourager la transparence des établissements bancaires sur leurs tarifs, rendre moins ardues les procédures de clôture de comptes... En un mot comme en cent : redonner son libre-arbitre à un consommateur trop souvent détroussé à son corps défendant.

Dans cette litanie de bonnes nouvelles vient pourtant se glisser un élément dissonant. Alors qu'il s'investit corps et âme dans la lutte contre l'excès de frais bancaires, Michel Barnier s'attaque en parallèle aux commissions d'interchange. Ou comment se tirer une balle dans le pied.

L'interchange représente les frais dont doivent s'acquitter les commerçants lors de chaque transaction par carte. Il s'agit du modèle économique principal de ce genre de paiements. Les supprimer ou les réduire d'un côté reviendrait, par un effet de bascule, à en transférer le poids d'un autre. Autrement dit, si les commerçants payent moins, les banques des consommateurs augmenteront mécaniquement le coût des cartes bancaires. C'est ce qui s'est passé en Espagne, où une réduction de 57% des commissions d'interchange a entrainé une augmentation de 50% des cotisations consenties pas les utilisateurs. Aberrant.

Animé de bonnes intentions, Michel Barnier souffle le chaud et le froid. A force de vouloir plaire à tout le monde, il propose des solutions nuisibles à chacun. A terme, la diminution de l'interchange pourrait en effet avoir des répercussions négatives sur les commerçants eux-mêmes, en dissuadant le consommateur d'utiliser sa carte bancaire et donc, dans une certaine mesure, d'acheter. Un manque de cohérence d'ensemble qu'il serait de bon ton de rectifier au plus vite.